क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड्स का सच
हम सभी वे विज्ञापन देखते हैं और लोगों को उनके शानदार क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड्स – शानदार यात्राओं, मुफ्त उड़ानों और बढ़िया चीज़ों के बारे में बात करते सुनते हैं। लेकिन क्या आपने कभी यह सोचने के लिए रुके हैं कि वे वास्तव में ये सभी लाभ कैसे प्राप्त करते हैं? पता चला, यह उतना आसान नहीं हो सकता जितना लगता है, और हममें से अधिकांश के लिए, यह इसके लायक भी नहीं हो सकता है।
रिवॉर्ड्स के पीछे की सच्चाई
कई लोग क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड्स की बदौलत अपनी मुफ्त यात्राओं या लक्जरी खरीदारी का दिखावा करते हैं। वे आपको बता सकते हैं कि उन्हें यूरोप की 10 दिन की यात्रा मुफ्त में मिली। लेकिन वे आमतौर पर यह नहीं बताते कि उन रिवॉर्ड्स को कमाने के लिए उन्होंने अपने क्रेडिट कार्ड पर कितनी बड़ी रकम खर्च की। समय के साथ लाखों, शायद अरबों भी खर्च किए गए।
अक्सर, जो लोग रिवॉर्ड्स का सबसे अधिक लाभ उठाते हुए दिखते हैं, वे बड़े व्यवसाय चलाने वाले होते हैं। वे अपने सभी व्यावसायिक खर्चों – जैसे किराया, आपूर्ति या वेतन – के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। क्योंकि उनका व्यावसायिक टर्नओवर बहुत अधिक होता है, वे अपनी खर्च करने की आदतों को ज्यादा बदले बिना स्वाभाविक रूप से बहुत सारे रिवॉर्ड पॉइंट जमा कर लेते हैं।
आम आदमी के लिए, यह अलग है
अब, हममें से अधिकांश को देखें। यदि आप भारत में एक नियमित वेतन कमा रहे हैं, खासकर बड़े शहरों के बाहर, तो आपकी मासिक आय ₹30,000 से ₹40,000 के आसपास हो सकती है। यहां तक कि एक बड़े शहर में भी, एक अच्छा वेतन ₹1 लाख के आसपास हो सकता है। आप इसमें से हर महीने क्रेडिट कार्ड पर वास्तविक रूप से कितना खर्च कर सकते हैं? शायद अधिकतम ₹30,000 से ₹40,000।
क्रेडिट कार्ड आमतौर पर 1% या 2% रिवॉर्ड्स प्रदान करते हैं। तो, यदि आप एक महीने में ₹40,000 खर्च करते हैं, तो आपको रिवॉर्ड्स में ₹400 से ₹800 वापस मिल सकते हैं। यह एक साल में लगभग ₹4,800 से ₹9,600 तक हो जाता है। यह बिल्कुल जीवन बदलने वाला पैसा नहीं है।
रिवॉर्ड्स की छिपी हुई लागतें
असली समस्या तब आती है जब इन छोटे रिवॉर्ड्स का लालच आपको सामान्य से अधिक खर्च करने पर मजबूर करता है। यदि, रिवॉर्ड्स के पीछे भागते हुए, आप साल भर में अतिरिक्त ₹10,000 या ₹15,000 खर्च कर देते हैं जो आप अन्यथा नहीं करते, तो वे रिवॉर्ड्स बेकार हो जाते हैं। आपने उन्हें पाने के लिए वास्तव में अधिक खर्च किया है।
और यदि आप नियंत्रण खो देते हैं और ऐसी चीज़ों पर खर्च करना शुरू कर देते हैं जिन्हें आप वहन नहीं कर सकते, तो क्रेडिट कार्ड का ब्याज बहुत क्रूर हो सकता है। हम प्रति वर्ष 50% तक की उच्च ब्याज दरों की बात कर रहे हैं। यह आपके द्वारा कमाए गए किसी भी रिवॉर्ड को पूरी तरह से खत्म कर देता है और आपको बदतर वित्तीय स्थिति में डाल देता है।
मुख्य बातें
- व्यवसाय बनाम व्यक्तिगत खर्च: उच्च रिवॉर्ड्स अक्सर बड़े टर्नओवर वाले व्यवसायों द्वारा कमाए जाते हैं, न कि सामान्य वेतनभोगी व्यक्तियों द्वारा।
- छोटे रिवॉर्ड्स, बड़ा प्रलोभन: औसत खर्च करने वालों द्वारा कमाए गए छोटे रिवॉर्ड्स उन्हें अधिक खर्च करने के लिए लुभा सकते हैं।
- ब्याज लागत: क्रेडिट कार्ड का ब्याज आसानी से रिवॉर्ड्स को रद्द कर सकता है और कर्ज का कारण बन सकता है।
क्रेडिट कार्ड कब समझ में आ सकता है
कुछ अच्छे कारण हैं कि कोई व्यक्ति क्रेडिट कार्ड क्यों चाह सकता है, भले ही वे ज्यादा खर्च न करें। शायद आपको एयरपोर्ट लाउंज का उपयोग करने का विचार पसंद है, या शायद आप हर जगह डेबिट कार्ड का उपयोग करके अपने मुख्य बचत खाते को उजागर नहीं करना चाहते हैं। सुरक्षा के लिए अपनी बचत को अलग रखना भी एक बिंदु है।
इन मामलों में, एक क्रेडिट कार्ड रखना समझदारी भरा हो सकता है। लेकिन नियमित वेतन कमाने वाले अधिकांश मध्यम वर्ग के व्यक्तियों के लिए, केवल रिवॉर्ड्स का पीछा करने के लिए तीन, चार, पांच या यहां तक कि छह क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप करना वास्तव में ज्यादा समझ में नहीं आता है। यह अक्सर इसके लायक होने की तुलना में अधिक जटिलता और संभावित वित्तीय परेशानी का कारण बनता है।
